法人クレジットカードの審査基準を徹底解説!代表者の個人信用は重要?社員も審査落ちする?審査が緩いカードは?といった疑問まで解決!

法人クレジットカードの審査基準を徹底解説!代表者の個人信用は重要?必要書類・社員がブラックの場合どうなる?といった疑問まで解決! クレジットカードの基礎知識

法人カードは、審査対象が代表者個人の場合と会社自体の場合の2パターンありますが、ほとんどの法人カードは「法人代表者」が審査対象です。

なので、この記事ではおもにどのように代表者が審査されるかを説明しつつ、審査ハードルが低い法人カードをあせて紹介します(会社自体が審査対象になる法人カードの審査についても説明します)。

ちなみに法人カードと言え、審査は個人カードとほぼ一緒なので、とくに対策や用意するものが多いということはありません。

>> 審査ハードルが低いおすすめ法人カードはこちら(当記事の該当箇所へ移動)

※もしも個人のクレヒスが傷ついている場合には、デポジット型の法人カード「SBS Premium Card(DPB)」がオススメです。

多くの法人カード審査対象は基本的には法人代表者さま本人

法人カードは「法人」が審査対象で法人書類が必要な場合もありますが、ほとんどのカードは「法人代表者」が審査対象であり、法人書類も不要です。

法人カード全体で見ても、法人そのものが審査対象となるカードは少なく、大企業向けにリリースされている「コーポレートカード」が該当する程度です。

法人カードの審査対象は「申込対象者」を確認するとわかります。申込対象者が「法人」になっているなら審査対象は法人ですし、「個人事業主」や「法人代表者」などの個人が申込対象者になっているなら審査対象は申込者本人です。

個人事業主の場合は当然本人が審査対象

法人カードの申込者が「個人事業主」の場合だと、審査対象は申し込みを行う個人事業主本人です。

そのため自身の信用力が弱いと審査に落ちてしまうことがあります。

信用力が弱いというのは、以下のようなケースに該当する場合です。

  • 61日以上の支払い遅延・滞納
  • 債務の踏み倒し・異動
  • 連続してクレジットカード申込審査に落ちている

上記のような情報はクレジットカードヒストリー(クレヒス)という指定個人信用情報機関に登録されており、カード会社がそれを参照して審査するので、クレヒスが悪いと審査落ちします。

盲点なのがスマートフォン端末の本体料金分割払いの延滞です。機種変更や他社乗り換えの際などに意図せず支払い遅延が発生しやすく、これもクレヒスに悪影響を及ぼします。

そのため、将来的に法人カードへ申し込むつもりなら、日頃から信用情報に傷をつけないように気を付けましょう…!

>> 審査ハードルが低いおすすめ法人カードはこちら(当記事の該当箇所へ移動)

クレジットヒストリー(クレヒス)とは

クレジットヒストリーとは、指定個人信用情報機関に登録されている信用情報のことであり、各社でのクレジットカードやローン各契約ごとに確認されます。

信用機関に登録されている情報としては、以下です。

  • 契約年月日
  • クレジット債務残高
  • 年間支払見込額
  • 包括クレジット債務又は包括クレジットの手数料の支払の遅延の有無
  • 包括クレジットを特定するに足りる番号等、など

もちろん、法人カードの審査をするときには、カード会社が信用機関で申込者の信用情報を参照します。

自分の信用情報が気になるならCICとJICCで確認!

自分の信用情報が法人カードに影響することを想定すると「今、自分の信用情報はどうなっているのか?」が気になりますね。

以下の信用機関で情報開示を行うと、自身のクレヒスを確認できます。

  • CIC
    割賦販売法・貸金業法指定信用情報期間
  • JICC
    日本信用情報機構

CICの情報開示はWEBから手続きを行うことができ、発信番号を通知できる電話番号を用意して手数料1,000円を支払えば閲覧できます。

JICCの情報開示もWebで手続き可能、運転免許証などの本人確認書類を用意して手数料1,000円を支払えば閲覧できます。

どちらも郵送開示など他の手段もありますが、Webで情報開示するのが早くておすすめです。

「クレヒス」は今後のクレジットカード・ローン・融資審査に広く関係してくる「世間での信用評価としての重要な指標」です。きちんと支払いをこなしてマイナス情報をためないように気をつけましょう!

大企業向けコーポレートカードは法人が対象となるものも…

大企業向けコーポレートカードは、申込対象が「法人」となっているカードが多いです。

この場合、審査対象は「個人事業主」や「法人代表者」などの個人ではなく、法人そのものが「登記簿謄本」や「印鑑証明書」などの法人書類と合わせて審査されます。

法人の設立年度や決算内容まで審査される法人カードもあり

法人そのものが契約者となる場合は法人が審査対象となるため、設立年次や決算などを審査されます。

また、法人カードへ申し込む際の必要書類も「登記簿謄本」や「印鑑証明書」などが必要となるので、申込の準備に時間がかかることも考慮しておきましょう。

設立3年目以降でないと審査に通らないカードもある

どの法人カードも審査基準(合格条件)は公表されていませんが、「法人」が契約者となる法人カードは設立3年目以降でなければ審査に通らないカードもあります。

とくに限度額が高額な上位カードほど審査が厳しい傾向にあるため、すべてのカードが同じ審査基準ではないことは基本知識として抑えておきましょう。

法人カードの審査時に必要な書類について

法人カードの審査時に必要な書類は、申込対象者によって異なります。

個人事業主や法人代表者など「個人」が契約者(審査対象)となる場合は「申込者の本人確認書類」のみです。

逆に「法人」が契約者(審査対象)となる場合は「申込者の本人確認書類」+「法人確認書類」が必要です。

個人契約と法人契約のどちらの法人カードも、必要書類は各カードで必ず指示があります。そのため、どのような書類を用意すればいいのかは事前に把握できるため、とくに難しい点はありません。

①本人確認書類(運転免許証やパスポート等)

本人確認書類は、以下のような書類です。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 住民票
  • 健康保険証
  • マイナンバー、など

顔写真の付いていない健康保険証などを使う場合、補完書類として「住所等の記載された公共料金の領収書」などが別で必要です。

そのため、1つの書類で確認を終えたい場合は顔写真の付いている本人確認書類を準備しましょう。

②法人確認書類(登記簿謄本や現在事項全部証明書等)

法人確認書類は「法人」が契約者となるカードで必要ですが、各カードによって何が必要なのかが異なります。

  • 登記簿謄本
  • 現在事項全部証明書
  • 履歴事項全部証明書
  • 印鑑証明書、など

基本的に登記簿謄本は必須書類となっており、印鑑証明書が必要かどうかはカードによります。

また、書類はコピーでOKですが、取得から6ヶ月以内のものに限られるケースが多いです。

法人クレジットカードの申込時チェック:必要書類まとめ。印鑑証明書・謄本(履歴事項全部証明書)は不要?
法人カードの申込書の必要書類を徹底解説!免許証・パスポートなどから、現在事項全部証明書など法人の書類まで必要書類や受け取り窓口など徹底解説!

設立1年未満&赤字でもOK!審査ハードルが低い法人カード4選

逆に設立1年未満や赤字経営の状態でも「個人」(法人代表者)が契約者となる法人カードなら自身のクレヒス次第で合格可能です。

カード自体の魅力度を考えても、ポイント還元プログラムや特典の充実度から、個人≒法人代表者を申込審査対象とした法人カードを選ぶのがオススメです!

一般的に審査ハードルが低いと言われている法人カードの中で発行するべきおすすめ法人カードは以下の4枚です。

▼紹介するカードのスペック比較表

※表はスライドできます。
券種名
年会費
還元率
国際
ブランド
追加
カード
ETC
カード
編集部
レビュー
カードの
メリット
  • 1,000円(税別)
  • 基本:0.5%
  • 上限:2.0%
  • AMEX
  • 発行可能枚数:4
  • 発行可能枚数:4
年会費1,000円、スタートアップ・スモールビジネスの1枚目に強く、デザインが美しいカードが登場!なかなかのコスパ・追加カードやETCが年会費0円で4枚まで発行できます。2020年新登場の法人カード!
・発行スピードがはやい
・年会費が安い
・追加カードを発行しやすい
・コスパの良い法人プラチナカード
・限度額の設定が柔軟
・リボ、キャッシングが利用可能
  • 20,000円(税別)
  • 基本:1.125%
  • 上限:1.375%
  • AMEX
  • 発行可能枚数:4
  • 発行可能枚数:4
最もコスパがよく法人初年度から持ちたいプラチナカードです。コンシェルジュ付き、JALマイルが最高ランクの高還元率・空港ラウンジ使い放題のプライオリティパス等の特典も全部込みで年会費2万円(利用実績によって、年会費はさらに半額まで下がります)。
・発行スピードが法人カード最速級
・最もコスパの良い法人プラチナカード
・コンシェルジュ特典付帯
・プライオリティパス付帯
・JALマイル還元率が1.375%まで上がる
・限度額の設定が柔軟
・リボ、キャッシングが利用可能
  • 31,000円(税別)
  • 基本:0.3%
  • 上限:1.0%
  • AMEX
  • 発行可能枚数:無制限 ※枚数に関する記載なし
  • 発行可能枚数:5
アメックスの上位カード。法人初年度でもステータスをその手に。
・設立初年度、赤字でも申込OK
・空港ラウンジが使える
・旅行保険が充実
・ANAマイルを貯めやすい
・アメックスゴールドのステータス感
  • 35,000円(税別)
  • 基本:0.50%
  • 上限:1.00%
  • Mastercard
  • 発行可能枚数:-
  • 発行可能枚数:1
「審査落ち回避用のカード」として、クレジットヒストリーに不安がある方・他のカードの審査に何度も落ちている方の駆け込み寺的法人カード。
・付帯サービスが多彩
・審査に不安がある方でも申込可能な仕組みの法人カード
・最大支払いサイトが長い

①セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
ポイント・還元率(基本)0.5%
ポイント・還元率(上限)2.0%
発行スピード1週間程度
年会費(初年度)
1,000円(税別)
年会費(2年目以降)
1,000円(税別)
追加カード
ETCカード
利用金額別の年間お得度
50万円利用の場合1,500円(税別)
100万円利用の場合4,000円(税別)
300万円利用の場合14,000円(税別)
1,000万円利用の場合49,000円(税別)
3,000万円利用の場合149,000円(税別)
算定条件の参考
税抜きで計算。還元率は全額をAmazonギフトに交換できるケースを想定し0.5%状況を適用(便宜上1pt=5円単位で計算できることとしている)。
  • 海外旅行保険 付帯有無:
  • 国内旅行保険 付帯有無:
  • ショッピング保険 付帯有無:
  • 国際ブランド:AMEX
入会特典・特典1.発行月の翌々月末までに5万円以上利用で800ポイント(4,000円)
・特典2.特典①に加え、キャッシング1回以上の利用で300ポイント(1,500円)
・特典3.特典①に加え、家族カード発行で300ポイント(1,500円)
=計 1,400ポイント付与(7,000円相当)

その他のキャンペーン情報:-

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、申し込み対象者として個人事業主・経営者・フリーランス等ビジネスオーナーを想定しているため、申し込みハードルが低いカードと言えます。

なので個人事業主になりたてだったり、法人設立したてでも発行可能です(法人1年目/20代半ばの社長も発行できました)。

>> このカードの申し込みはこちら(公式サイトへ)

2020年の新注目法人カード!セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード。濃紺の新デザイン&激安なのにスペック◎
2019年最後に、新進気鋭、10年に1枚の傑作!?セゾンの法人カード「セゾンコバルト」が満を持して登場!余計なサービスを削り年会費を1,000円に抑えて必要なサービス・嬉しい特徴を備えた素敵な法人・フリーランス向け事業用クレジットカードです。

②セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
ポイント・還元率(基本)1.125%
ポイント・還元率(上限)1.375%
発行スピード最短3営業日
年会費(初年度)
20,000円(税別)
年会費(2年目以降)
20,000円(税別)
追加カード
ETCカード
利用金額別の年間お得度
50万円利用の場合-13,125円(税別)
100万円利用の場合-6,250円(税別)
300万円利用の場合31,250円(税別)
1,000万円利用の場合127,500円(税別)
3,000万円利用の場合346,250円(税別)
算定条件の参考
利用料金に応じて年会費を変更(割引制度あり)。税抜きで計算。還元率はSAISON MILE CLUBに加入し、セゾングラッセランク6の状況を適用。3,000万円利用時の計算は、半額をSAISON MILE CLUB適用(年間利用額1,500万円上限)+半額をAmazonポイント交換とした。
  • 海外旅行保険 付帯有無:
  • 国内旅行保険 付帯有無:
  • ショッピング保険 付帯有無:
  • 国際ブランド:AMEX
入会特典・特典1.発行月の翌々月末までに10万円以上利用で1,200ポイント(6,000円)
・特典2.特典①に加え、キャッシング1回以上の利用で300ポイント(1,500円)
・特典3.特典①に加え、家族カード発行で300ポイント(1,500円)
=計 1,800ポイント付与(9,000円相当)

その他のキャンペーン情報:-

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、創業1ヶ月の合同会社・創業2ヶ月の株式会社でも問題なく審査通過(本人の前年年収は20代一般サラリーマン程度で申請)しているため、審査ハードルはやさしい部類です。

法人カードの申込にあたり、登記簿謄本や印鑑証明などが必要になるものがありますが、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードはそのような書類等の提出は一切ありません。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの申込ページから、個人情報などを入力するだけで申込完了できます。

※実際に筆者の場合は、申込フォームの入力に3~5分ほど使い、1時間後には審査完了メールを受け取り、5営業日ほどで手元に届くスピード感で発行できました。

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特典コスパ最強!?セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの審査・申込基準・年会費や気になるコンシェルジュなどを所有者が徹底解説!
【所有者が徹底解説】申し込み条件が優しいうえスペック最強クラスのセゾンプラチナ・ビジネス・アメックス!ポイント還元率、個人事業主の可否、追加カード、ETCカード、プライオリティパス(空港ラウンジ)など付帯サービスも今すぐチェック!

③アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス(R)・ビジネス・ゴールド・カード
ポイント・還元率(基本)0.3%
ポイント・還元率(上限)1.0%
発行スピード3週間程度
年会費(初年度)
0円(税別)
年会費(2年目以降)
31,000円(税別)
追加カード
ETCカード
利用金額別の年間お得度
50万円利用の場合-29,000円(税別)
100万円利用の場合-24,000円(税別)
300万円利用の場合-4,000円(税別)
1,000万円利用の場合66,000円(税別)
3,000万円利用の場合266,000円(税別)
算定条件の参考
・年会費は一律。税抜きで計算。
・メンバーシップ・リワード・プラス(参加登録費3,000円+消費)に登録し、ポイントをANAマイルに交換(1,000ポイント=1,000マイル)したときの還元率1.0%を使用。
・式:(年間利用額×基本還元率)-年会費-メンバーシップリワードプラス代金
  • 海外旅行保険 付帯有無:
  • 国内旅行保険 付帯有無:
  • ショッピング保険 付帯有無:
  • 国際ブランド:AMEX
入会特典カードご入会後1年以内に200万円以上のカードご利用で、メンバーシップ・リワード®のポイント30,000ポイント獲得可能

その他のキャンペーン情報:-

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは「法人設立年度でも持てる」という、審査申込条件のハードルが低いと言えます。

一般的には「アメックス=ステータスカード」という認識が強く、審査ハードルが高いと思っている方が多いですが、実は審査ハードルは低めなのです。

アメックスビジネスゴールドカードの申し込みするときには「個人事業主としての申し込み」という項目が用意されていることから、個人事業主でも発行可能であるといえます。

実際に、ツイッターなどには、個人事業主でも審査に通ったという声が多数ありました。

法人3期目でしかも黒字じゃないと発行できない法人カードもある中、個人事業主にも寄り添ってビジネスの手助けをしてくれている印象があります。

初年度無料なので1年間はお試しで使えるのが地味に嬉しいポイントです。

>> このカードの申し込みはこちら(公式サイトへ)

アメックスの法人カード徹底比較!おすすめの1枚やビジネスカードとコーポレートカードの違いまで紹介
ステータスの高さが魅力のアメックス法人カード!個人事業主でも大丈夫?限度額、追加カード、ETCカード、空港ラウンジの利用可否、付帯保険、コンシェルジュの有無、他カードと比較しながら徹底解説!

④SBS CLASSIC Card(DPB)

SBS Premium Card(DPB)

SBS Premium Card(DPB)
ポイント・還元率(基本)0.50%
ポイント・還元率(上限)1.00%
発行スピード2週間程度
年会費(初年度)
35,000円(税別)
年会費(2年目以降)
35,000円(税別)
追加カード×
ETCカード
利用金額別の年間お得度
50万円利用の場合-32,500円(税別)
100万円利用の場合-30,000円(税別)
300万円利用の場合-20,000円(税別)
1,000万円利用の場合15,000円(税別)
3,000万円利用の場合115,000円(税別)
算定条件の参考
・年会費は下限(35,000円)で計算。
・基本還元率0.5%を使用。
  • 海外旅行保険 付帯有無:
  • 国内旅行保険 付帯有無:
  • ショッピング保険 付帯有無:×
  • 国際ブランド:Mastercard
入会特典-

その他のキャンペーン情報:-

SBS Premium Card(DPB)は、「Smart Billing Service」と「ライフカード」の提携法人カードであり、事前にデポジット(保証金)を預けることで、保証金の範囲内で限度額の設定をするクレジットカードです。

元々と預けたお金を使うので、カード会社としては貸し倒れのリスクがないため、ほぼ発行できると思われます。

他の法人カード審査に落ちたとしても合格できる可能性が大いにありますので、カード落ちしてしまった方は申し込んでみてください。

>> このカードの申し込みはこちら(公式サイトへ)

デポジット型(保証金)法人カード「SBS Premium Card(DPB)」は低クレヒス・審査落ちの救世主。【SBSビジネスカード】
保証金で独自の限度額設定ができるSBS Premium Card(DPB)。年会費、個人事業主の可否、限度額、ポイント還元率、追加カード、ETCカードの有無、メリット・デメリットなど徹底解説!

個人のクレヒスが傷ついていたらデポジット型の法人カード

もしも法人カードが欲しいけど、個人のクレヒスが傷ついていて発行できない場合には、デポジット型の法人カードがオススメです。

事前にデポジット(保証金)を預けることで、保証金の範囲内で限度額の設定をするクレジットカードなので、カード会社側としてはリスクがありません。

なので、基本的には誰でも発行できる法人カードなので、一般的な法人カードが申し込めない場合には、デポジット型の法人カードをご検討ください。

ちなみに当サイトでオススメするデポジット型の法人カードは「SBS Premium Card(DPB)」です。

SBS Premium Card(DPB)SBSデポジットカード:公式サイト
デポジット型(保証金)法人カード「SBS Premium Card(DPB)」は低クレヒス・審査落ちの救世主。【SBSビジネスカード】
保証金で独自の限度額設定ができるSBS Premium Card(DPB)。年会費、個人事業主の可否、限度額、ポイント還元率、追加カード、ETCカードの有無、メリット・デメリットなど徹底解説!

法人カードの審査についてのFAQ

最後に法人カードの審査にまつわるよくある質問をまとめました。

  1. 社員(従業員)が過去に延滞や破産などしていた場合、社員向けの追加カードは作成できるのか?
  2. 法人カード契約に、連帯保証人は必要なのか?
  3. 法人カードの審査に落ちた場合どうするのか?

①社員(従業員)が過去に延滞や破産などしていた場合、社員向けの追加カードは作成できるのか?

基本的には問題なく発行可能ですが、従業員が延滞や破産などで信用情報に傷が付いている(ブラック)と追加カードを発行できないのかどうかは、決済口座によります。

法人口座から引き落とす形式であれば可能【ほとんどのケースがこちらなので問題なし】

法人口座を決済口座として運用する法人カードの場合、従業員の信用情報がブラックでも追加カードを発行可能です。

ブラックである従業員が契約者になるわけではありませんし、決済口座も法人口座なので使用者の信用は関係ないです。

ちなみに法人口座を決済口座に設定しても「個人」として契約する法人カードの場合、申込者(契約者)の信用情報がブラックだと審査に落ちる可能性が高いです。

従業員の個人口座から引き落とす形式であれば審査対象となり作成できない可能性【相当なレアケース】

従業員の個人口座を決済口座(こんなことはほぼないと思いますが…)にしてあとから法人口座から個人口座へ利用額を支払う形式の場合は、従業員の信用情報がブラックだと追加カードを発行できない可能性があります。

ただし、いわゆるクレジットカード審査というのは「申込者(契約者)」が対象であり、従業員は審査対象ではありません。

プライベートのクレジットカードで家族カードを発行する際、発行する家族への審査がないのと同じなので、契約者の個人口座から引き落とす形式の法人カードは従業員がブラックでも追加カードを発行できるケースがほとんどです。

②法人カード契約に、連帯保証人は必要なのか?

法人カードを申し込む際に連帯保証人が必要かどうかは、「個人契約」か「法人契約」かによります。

個人契約する法人カードは連帯保証人不要ですが、法人契約する法人カードは連帯保証人が必要なケースが多いです。

多くの法人カードに第三者の連帯保証人は不要!ご心配なく。では、債務・責任は誰が負う?
【徹底検証】法人カードを作るなら絶対に知っておきたい!融資や賃貸と比べた契約の仕組みや、連帯保証人不要でおすすめカード比較まで1記事で丸分かり。今すぐチェック!

法人として契約する場合は連帯保証人が必要

法人が契約者となる場合、連帯保証人が必要なカードがほとんどです。

そのため、あらかじめ法人代表者など連帯保証人となる人物を用意しておきましょう。

連帯保証人が必要かどうかは申込前に利用規約やカード紹介などで確認できるので、まずはしっかり確認するといいですね。

「個人」として契約する場合は連帯保証人が不要

個人が契約者となる場合、連帯保証人は不要です。

これはプライベートのクレジットカードと同じで、法人カードへ申し込む際に担保も保証人も要りません。

申込者がブラックの場合に審査結果で「連帯保証人を用意してください」というケースがありそうですが、基本的にこのような流れになるときは審査不合格で終了します。

③法人カードの審査に落ちた場合どうするのか?

法人カードの審査に落ちた場合、基本的に時間を空けて再度申し込むというのがセオリーです。

ほとんどの場合は「返済能力不足(債務がある)」や「信用情報に傷がある(延滞など)」などの理由で落ちることが多く、これらを改善するためには時間がかかるからです。

ただし、審査落ちはさまざまな理由があるため「申込時の記入ミスで審査に落ちた」といった理由なら再び申し込むことで合格できるケースもあります。

まずは「どうして審査に落ちたのか?」を推測して、その理由から対処方法を考えるのがベターです。

他の法人カードを試してみる

他の法人カードへ申し込むと、意外に合格できるケースもあります。

これは外資や内資などカード会社によって審査方針や審査基準が異なるからです。

しかし、期待をよせすぎて複数の法人カードへ申し込みをすると逆に合格率は低くなるので、1回のチャンスにかける程度がおすすめです。

クレジットカードの申込履歴は信用情報で筒抜けで、申込履歴が多いほど審査は不利です。

個人のクレジットカードを代用する

法人カードの代案として、個人向けクレジットカードを法人決済に利用することは可能です。

ただし、この場合はクレジットカードの年会費を全額経費にできませんし、カードで処理した経費会計で勘定項目を「事業主借」で付ける必要があるなど、少し面倒な部分もあります。

法人カードの経理・会計処理の総まとめ。領収書・明細書・勘定科目など気になるところを一気読み。
【確定申告・税理士監修】個人事業主・法人設立初期で迷いがちな法人カードの経理・会計処理。「公私混同を避ける」など運用方法から、「借方と貸方の書き方」「法人費用の立替をした場合」など迷うケースの勘定科目まで徹底解説!

▼そもそも審査基準が異なる、デポジット型の法人カードを検討するという選択肢も2019年より登場しています!

審査が不安な方・個人のクレヒス的に法人カードの審査に通らない方は、デポジット型の法人カード「SBS Premium Card(DPB)」もご検討いただくことをオススメします!  
  • 過去に支払い遅延などがある方向け
  • デポジット額に応じて限度額を簡単に引き上げられる
  • 優待サービスなども多い
SBS Premium Card(DPB)SBSデポジットカード:公式サイト
デポジット型(保証金)法人カード「SBS Premium Card(DPB)」は低クレヒス・審査落ちの救世主。【SBSビジネスカード】
保証金で独自の限度額設定ができるSBS Premium Card(DPB)。年会費、個人事業主の可否、限度額、ポイント還元率、追加カード、ETCカードの有無、メリット・デメリットなど徹底解説!

時間が経つまで待つ

信用情報が理由で審査に落ちた場合、信用情報のどの項目が理由なのかによって再度申し込むまでに空けるべき期間が異なります。

  • 自己破産:10年
  • 債務整理:5年
  • 延滞:61日以上(最長1年)、など

いわゆるブラックというのは自己破産や債務整理によって信用力を失った状態をいいますが、この場合は「債務整理なら5年」・「自己破産なら10年」待てば信用情報がクリアになります。

いま会社員で、独立・起業を検討している方は個人用クレジットカードを退職前に作成しておくこと

法人カードの審査に落ちてしまうことを想定すると、独立前の会社員の状況で個人用クレジットカードを作っておくと安心です。

個人用クレジットカードを作っておけば法人カードを作れなくても代案を確保できているので、一応は経費をカード払いできる状態をキープできます。

個人用クレジットカードは重要とされる審査ポイントの1つに勤続年数がある

会社員の間に個人用クレジットカードを作るべき理由は「勤続年数」です。

独立直後に比べると、会社員として申し込むほうが勤続年数が長くて審査が有利となります。

起業後は「法人カードの審査に落ちる」→「個人用クレジットカードへ申し込む」という流れでも、勤続年数が不利で個人用クレジットカードの審査も落ちてしまうことがあります。

個人用クレジットカードを法人決済用として持っている状態で、起業後すぐに法人クレジットカードを作成する流れがおすすめ

独立直後に経費をカードで支払いたいなら、以下の流れがおすすめです。

  1. 会社員の間に個人用クレジットカードを作る
  2. その状態で起業後に法人カードへ申し込む
  3. 法人カードの審査に合格したならすべて解決
  4. 法人カードの審査に落ちたら、再度申し込むまで個人用クレジットカードを代用する

ポイントになるのは「会社員の間に個人用クレジットカードを作る」ことです。

もちろん、退職後でも個人用クレジットカードを作れるケースがありますが、可能性としては会社員の間に申し込むほうが合格しやすいです。

独立起業・退職前に絶対読むべき!法人クレジットカードの話。開業1ヶ月でクレカ発行は厳しい?なぜ退職前に作るべきなのか・学生起業の場合は?など疑問に徹底的にアンサーします!
【知られざる起業のお金事情】今いる会社の信用で、クレジットカードを作っておこう!退職と並行して進めたい独立までのおすすめスケジュールや、法人カード作成に必要な書類、おすすめ法人口座、学生起業の場合など、徹底解説!

個人用クレジットカードにはデメリットも…!起業後に法人クレジットカードへの移行がおすすめ

個人用クレジットカードは決済口座を「法人口座」にできず、個人事業主の場合も「屋号付き口座」を指定できません。

  • 個人向けカードは法人口座や屋号付き口座を決済口座にできない
  • 法人カードを作る目的は事業経費をスムーズに管理するためなので、個人向けカードを使うと明細の仕分けが面倒

その他、プライベートとビジネスの明細の仕訳に手間がかかりますし、経費会計で勘定項目を事業主借にすることも忘れないように覚えておく必要があります。

便利なのは法人カードなので、もし法人カードの審査に落ちたとしてもタイミングを見計らって再度審査にチャレンジするのが好ましいですね。

個人名義(法人口座決済用)の法人カードと、その仕組み・会社名義カードとの違いとは?審査対象は法人代表者・法人どっち?法人カードとクレヒス
仕組みが分かりづらい法人カード…。多くは「法人口座」で決済するけど、審査対象は「法人代表者」だった!個人向けカードを法人カードとして使うとデメリットも。はじめての方におすすめ法人カードも徹底解説!

まとめ

法人カードは契約者(申込者)が審査対象となるので、個人契約の法人カードへ申し込む場合は自身のクレヒスが影響します。

なので自己破産や延滞でブラックになっているなら、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

また、社員用追加カードに関しては審査がないため、従業員の個人口座から引き落とすような特殊な決済方式でない限りは社員の信用力は影響しません。

いずれにせよクレヒス(信用情報)は短期間で改善できないケースが多いため、将来の法人カード申し込みに向けて常日頃から傷をつけないように心がけることが何よりも大切です。

>> 審査ハードルが低いおすすめ法人カードはこちら(当記事の該当箇所へ移動)

▼当記事で紹介した法人カードの一覧

※表はスライドできます。
券種名
年会費
還元率
国際
ブランド
追加
カード
ETC
カード
編集部
レビュー
カードの
メリット
  • 1,000円(税別)
  • 基本:0.5%
  • 上限:2.0%
  • AMEX
  • 発行可能枚数:4
  • 発行可能枚数:4
年会費1,000円、スタートアップ・スモールビジネスの1枚目に強く、デザインが美しいカードが登場!なかなかのコスパ・追加カードやETCが年会費0円で4枚まで発行できます。2020年新登場の法人カード!
・発行スピードがはやい
・年会費が安い
・追加カードを発行しやすい
・コスパの良い法人プラチナカード
・限度額の設定が柔軟
・リボ、キャッシングが利用可能
  • 20,000円(税別)
  • 基本:1.125%
  • 上限:1.375%
  • AMEX
  • 発行可能枚数:4
  • 発行可能枚数:4
最もコスパがよく法人初年度から持ちたいプラチナカードです。コンシェルジュ付き、JALマイルが最高ランクの高還元率・空港ラウンジ使い放題のプライオリティパス等の特典も全部込みで年会費2万円(利用実績によって、年会費はさらに半額まで下がります)。
・発行スピードが法人カード最速級
・最もコスパの良い法人プラチナカード
・コンシェルジュ特典付帯
・プライオリティパス付帯
・JALマイル還元率が1.375%まで上がる
・限度額の設定が柔軟
・リボ、キャッシングが利用可能
  • 31,000円(税別)
  • 基本:0.3%
  • 上限:1.0%
  • AMEX
  • 発行可能枚数:無制限 ※枚数に関する記載なし
  • 発行可能枚数:5
アメックスの上位カード。法人初年度でもステータスをその手に。
・設立初年度、赤字でも申込OK
・空港ラウンジが使える
・旅行保険が充実
・ANAマイルを貯めやすい
・アメックスゴールドのステータス感
  • 35,000円(税別)
  • 基本:0.50%
  • 上限:1.00%
  • Mastercard
  • 発行可能枚数:-
  • 発行可能枚数:1
「審査落ち回避用のカード」として、クレジットヒストリーに不安がある方・他のカードの審査に何度も落ちている方の駆け込み寺的法人カード。
・付帯サービスが多彩
・審査に不安がある方でも申込可能な仕組みの法人カード
・最大支払いサイトが長い
クレジットカードの基礎知識法人カードの申込・審査

【はじめての方へ】申込ハードルの低い法人カード

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セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
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プライオリティ・パスまで無料取得可能なこのカード、1枚目に持つべきでしょう。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
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年会費1,000円、スタートアップ・スモールビジネスに強く・デザインが美しいカードです。

追加カードやETCが年会費0円で4枚まで発行できます。2020年新登場の法人カード!

(上位のカードはなんとなく使いこなせないかも...?年会費は安いほうがいい!)という方にオススメできる1枚。

三井住友VISAビジネスfor owners
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三井住友VISAビジネスカード for ownersは3種類あり、ランクによって年会費やスペックが異なります。

ビジネスサポートサービスの特典は共通しているため、安い法人カードを求める方は「クラシック(一般)」がおすすめです。

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