会社の経営に運転資金は必要不可欠・・・
会社は運転資金が尽きキャッシュが回らなくなると、倒産する可能性が高くなります。
一時的な資金不足であっても、その状況を乗り切るための1つの手段として下記のような「資金調達の方法」は抑えておきたいところ。
- ファクタリング
- 銀行融資
- ビジネスローン
- 第三者割当増資
- 自己資金投入
- 親族・知人からの借入
- 法人クレジットカード
しかし、実際に資金調達する際に「どんな方法か？」がわからなければ、スムーズに運転資金を確保することができません。
そこで、一般的な資金調達の方法をまとめてみました。
上記のとおり、複数の資金調達方法はありますが、緊急事態に備え、資金に余裕のあるうちに複数の手段が利用できるよう根回ししておくと良いです。
金融機関からの融資を例に挙げると、急に資金が必要となった際に相談に行ってもすぐには応じてもらえない可能性が高いです。
また、仮に具体的な融資の段階になっても、当然ながら借入が実行されるまでにタイムラグが生じます。
そのため、近い将来資金需要が発生する可能性がわずかでもあるのであれば、地元の金融機関に口座を開設する等、パイプを作っておき、接触の都度近々融資を受けたい旨を伝えておくのが良いです。
直近の業績の良い会社はもちろん、将来性のある会社、事業内容が魅力的な会社であれば、金融機関のほうから借入を提案してくれる場合もあります。
金融機関からの融資に限らず、複数の資金調達方法があることや、メリット・デメリットがそれぞれあることをご認識いただき、さらには、いざ資金が必要となった際のことを考え、手を打っておく。それらを実践して頂ければ幸いでございます。ここから詳しく解説していきます！
本当に急ぎ、融資を受ける時間がない・信用もない、という場合は「ファクタリング」という手段を検討したほうがいいこともある
最初に抑えておきたい資金調達は「ファクタリング」です。
資金調達は銀行からお金を借りるのがもっともメジャーな方法ですが、審査を含めて時間がかかってしまうのが難点。
ファクタリングはお金を借りるのではなく「売掛債権を買い取ってもらう（買取）」という資金調達なので返済がなく、しかも買取成立までのスピードが早いので今すぐ資金が必要な状況でも役立ちます。
ファクタリング
| ファクタリング | |
|---|---|
| メリット | ・数日で資金を得られる |
| デメリット | ・売掛債権が必要 ・売掛債権以下の金額しか調達できない ・買取時に手数料がかかる |
ファクタリングは売掛金や受取手形といった「売掛債権」を買い取ってもらうことで資金調達します。
そのため、売掛債権を持っていることが前提となるため、ここが一番のデメリットです。
逆に売掛債権があれば簡単に資金調達できるため、なるべく低リスクで早急に資金調達したいときはかなり有効な手段。
以下の記事でファクタリングを詳しく解説しているので、合わせて読んでみてくださいね。
おすすめ①：ビートレーディング
初めてのファクタリングでも安心して使えるのがビートレーディング。ファクタリング業界トップクラスの実績が魅力です。
- 最短12時間での現金化
- 累計400億円以上の買取実績
- 業界トップクラスの実績
専任の女性オペレータ制度を敷いており、不安な状況であっても安心して利用することができます。
ビートレーディング：公式サイト
おすすめ②：OLTA
公式サイト：olta
非対面かつ今すぐファクタリングで資金調達したいという方は、olta（オルタ）がおすすめです。
- 最短24時間以内で現金化
- Webですべてを完結可能
- 手数料は2～9％
申し込みから現金を受け取るまで、すべてをWeb上で完結できるのが非常に便利。
最短では24時間以内に資金を受け取れるので、スピード重視の方にもおすすめできます。
OLTA：公式サイト▼新生銀行とタッグを組み、従来より大きな資金調達向けに支援するファクタリングサービス「anew」も登場しています。【法人限定】
anew：公式サイト一時的な資金不足を乗り切る方法
ファクタリングは買取なので、契約が成立すればその時点で終了です。
それに対して、銀行融資やビジネスローンなどは融資後に返済があり、完済しなければならないというのが大きな違いです。
なるべく債務は回避したいというのであれば、キャッシュフロー改善効果のある法人クレジットカードがおすすめです。
銀行融資
| 銀行融資 | |
|---|---|
| メリット | ・高額資金を調達できる ・与信実績で融資額の上限突破が可能 |
| デメリット | ・審査が厳しい ・時間がかかる ・担保が必要 |
銀行融資は相手が銀行であることからも、審査に通れば大きなお金を借りられるのがメリットです。
また、銀行や商品の数が多いため、自社に最適な商品を探しやすいのも便利なポイント。
しかし、審査が厳しい傾向にあり、法人成り直後のように実績がない会社はお金を借りられないことがよくあります。
ビジネスローン
| ビジネスローン | |
|---|---|
| メリット | ・無担保無保証で資金調達可 ・最短即日で融資可 ・銀行融資より審査が優しい |
| デメリット | ・数億など超高額資金を調達できない ・銀行融資より金利が高い |
ビジネスローンは銀行融資の1種で、こちらは「使途が事業用資金」になっている商品を指します。
通常、銀行融資の多くは担保や保証人が必要な商品が多いですが、ビジネスローンは無担保無保証で借りられる商品がたくさんあるので、実績の乏しい会社でもお金を借りやすいです。
申し込みから融資までWebで完結可能で、最短即日融資も可能。
審査も含めてスタンダードな銀行融資ですが、少額融資になるほど金利が高く付くのがデメリットです。
また、億単位のように超高額な融資には対応しておらず、大きなところでも1,000万円程度です。
第三者割当増資
| 第三者割当増資 | |
|---|---|
| メリット | ・銀行融資より早い ・高額資金を調達できる ・利息や返済期限はない |
| デメリット | ・投資家の利益を加味したイグジットを想定する必要がある ・既存株主の持ち株比率の低下を招くため、会社の意思決定に影響が出る可能性がある ・第三者割当増資に限らずですが）資本金の増加によって納税額が増える可能性がある ※均等割等 ・登記費用など諸費用がかかる |
増資は主に「株主割当増資」と「第三者割当増資」があり、この2つの大きな違いは「出資者」です。
株主割当増資は「既存の株主」が出資者ですが、第三者割当増資は今の時点で株主かどうかを問わずに「第三者」に株式を割り当てて増資を行う方法です。
第三者割当増資は新規株主を獲得して増資を行うため、株主割当増資の場合は株主構成が変わらないという点で比べると大きな資金を集めやすい特徴があります。
どちらの方法もメリットとデメリットがあるので、第三者割当増資のほうが好ましいかどうかは各企業の状況によってケースバイケースです。
自己資金投入
| 自己資金投入 | |
|---|---|
| メリット | ・手間がかからない ・他のサービスにある審査等のデメリットが一切ない |
| デメリット | ・生活に大きな影響がでる ・倒産すると本当に死活問題 |
自分の貯金を会社の資金に回すのも、1つの資金調達です。
実現できると便利な方法ですが、貯金に余裕がないとできません。
他の方法と違って「できるかどうか？」や「やりたいかどうか？」が焦点となり、こちらも企業によって判断はさまざまです。
法人クレジットカード
| 法人クレジットカード | |
|---|---|
| メリット | ・経費精算が楽 ・一括払いなら金利がない ・約1ヶ月の支払ゆとりがある ・ポイントが貯まる ・付帯サービスを使える |
| デメリット | ・限度額の範囲でしか使えない |
法人クレジットカードは「一括払い」は無利息です。
一括払いでもカードを使った日から実際の支払日まで約1ヶ月ほどの余裕があるため、毎月のキャッシュフローを改善できます。
売上が振り込まれるのが1ヶ月先といったビジネスをしている場合、この1ヶ月間のキャッシュフロー改善効果はとても助かります。
また、優待特典や保険など付帯サービスも充実しているため、日常的にメリットを感じやすいのも特徴です。
【おすすめ】三井住友VISA for Owners
| 年会費・還元率 | ||
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 0円（税別） |
| 2年目以降 | 1,250円（税別） | |
| ポイント・還元率 | 基本 | 0.50% |
| 上限 | 0.55% | |
| 追加カード・ETCカード | ||
| 追加カード | ◯ | |
| ETCカード | ◯ | |
| 付帯保険 | ||
| 海外旅行保険 | ◯ | |
| 国内旅行保険 | × | |
| ショッピング保険 | ◯ | |
| 国際ブランド | VISA、Master | |
| 入会特典 | |
|---|---|
新規入会限定キャンペーン（期間：2020年10月1日～2021年3月31日） | |
| その他のキャンペーン情報 | |
|---|---|
対象コンビニエンスストアやマクドナルドの店舗でのお支払いに、対象の三井住友カードをご利用いただくと、今後いつでもVポイントが通常の5倍貯まります。その他、よく使う対象店舗を3つまで登録し、そのお店ではポイント2倍！ | |
年会費初年度無料・赤字や法人設立すぐでも申込OK、非常にハードルが低く持ちやすい1枚目にオススメの法人カードです。
三井住友VISA for Ownersは、信頼と実績の三井住友VISAカードの法人カードです。
誰もが知っている三井住友VISAカードということもあり、知名度からも人気が高いです。
審査の難易度も加味して一般カードのクラシックがおすすめで、とくに個人事業主や法人1年目の企業に最適ですよ。
【おすすめ】アメックス法人ゴールド
| 年会費・還元率 | ||
|---|---|---|
| 年会費 | 初年度 | 0円（税別） |
| 2年目以降 | 31,000円（税別） | |
| ポイント・還元率 | 基本 | 0.3% |
| 上限 | 1.0% | |
| 追加カード・ETCカード | ||
| 追加カード | ◯ | |
| ETCカード | ◯ | |
| 付帯保険 | ||
| 海外旅行保険 | ◯ | |
| 国内旅行保険 | ◯ | |
| ショッピング保険 | ◯ | |
| 国際ブランド | AMEX | |
| 入会特典 | |
|---|---|
カードご入会後1年以内に200万円以上のカードご利用で、メンバーシップ・リワード®のポイント30,000ポイント獲得可能 | |
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|---|---|
- | |
アメックスの上位カード。法人初年度でもステータスをその手に。
アメックス法人ゴールドは、ステータス性を求める企業におすすめです。
高級カードとして名高いアメックスの法人カードで、ポイントも高還元率で入手できます。
ゴールドの利用実績に応じて申し込みから作ることができないプラチナカードを目指せるのも魅力です。
最低限必要な運転資金の計算方法
経営に関する情報として「絶対に手をつけてはいけない運転資金」の計算方法を2つ紹介しておきます。
- 経常運転資金の計算方法
- 回転期間からの計算方法
経営に不測の事態は付き物であり、しっかり運転資金を把握しながら経営していくことが大切です。
①経常運転資金＝売上債権+棚卸資産-買入債務
| 企業例 | |
|---|---|
| 売掛債権 | 5,000万円 |
| 在庫 | 3,000万円 |
| 買掛金 | 2,000万円 |
| 計算式 | 5000万円＋3000万円-2000万円＝6000万円 |
経常運転資金は、
「売上債権」+「棚卸資産」-「買入債務」＝「経常運転資金」
で計算します。
②回転期間から計算する方法
| 企業例 | |
|---|---|
| 日商 | 300万円 |
| 売掛債権 | 5,000万円 |
| 在庫 | 3,000万円 |
| 買掛金 | 2,000万円 |
| 売掛債権回転期間 | 16.7日 |
| 棚卸資産回転期間 | 10日 |
| 買入債務回転期間 | 6.7日 |
| 計算式 | 300万円✕（16.7＋10-6.7）＝6000万円 |
回転期間をもとに運転資金を計算する場合、
「日商」×「売掛債権の回転期間」+「棚卸資産の回転期間」-「買入債務の回転期間」＝「運転資金」
で計算できます。
まとめ
資金難は早めに対策を立てて、次に繋げることが大事です。
- 突然の大型受注などイレギュラーな資金不足
- 季節性や繁忙期による資金不足
- 慢性的な資金不足
資金不足の理由や状況によって、資金調達のベストな方法はさまざま。
売掛債権があるならファクタリングで早期に資金調達できますし、法人クレジットカードならキャッシュフローを改善できることから資金難に陥りにくい状況を維持しやすいです。
その都度、ベストな対策を模索して資金難を乗り切ってくださいね。
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